金斧子CEO张开兴：新财富管理，科技赋能理财师

　　2017年11月24日，由91活动网、91天使创投、斧投邦、91众筹主办的“2017年金融科技CEO领袖年会暨投资论坛”在深圳开幕。该年会迄今已成功举办四届，本届论坛以“创新、迭代、赋能”为主题，吸引了近百家来自各领域的金融和服务机构，以及近400位企业行业经理人出席此次盛会。

　　金斧子CEO张开兴发表了讲演，他演讲的题目是新财富管理，科技赋能理财师！

　　以下是讲演实录：

　　今天的主题是创新迭代赋能，我最后给大家分享的是金斧子在赋能方面我们做了他些创新和探索。

　　新零售，我相信大家在过去一年两年，在阿里巴巴和京东不断的去收购线下商超，同时通过大数据和科技对他们进行赋能的过程中，给金融科技企业带来非常大的启发，如何通过科技赋能金融行业的从业者。

　　首先，给大家简单分享一下金斧子过去5年的金融科技的走过的路。在2012年的时候我们金斧子官网首发，我们做了一个投资社区，在2014年的时候我们以私募为核心品类的商城上线，建立起了一个私募的入口。在2013年我们的网站PC端，APP、微信，这个体系完成，在2015年我们为理财师建了CM系统和ERP系统，技术创新展示，提高了理财师的效力。2016年我们直接跟中国，不管是私募证券还是私募股权最牛的基金经理直播与我们投资者在线交流，科技的简化投资的教育。2017年我们上线的私募微店的服务，私募SaaS，私募路演，科技打造金融科技的高端服务全。2017年我们上线了理财狮APP。大家注意这个词，理财狮。金斧子在理财金融服务的管理，就像狮子一样，就是这个行业的精英人群。到最近我们也实现了在线购买私募，也就是说现在投资者可以不需要线下签店活动，直接通过APP在线买100万的私募产品，这大概就是金斧子过去5年走过的金融科技之路。

　　可能有很多投资者会有为什么我们取名叫金斧子，选金斧子给了我一个启发是小米。小米在过去是一个小品类，现在大家一讲起小米，它是一个智能手机，给我们的启发是金斧子原来是一个工具，但是未来它代表着高端理财平台，代表着买私募的首选品牌。金斧子的故事也就是一个信用暨财富的故事。我们在2015、2016分别获得了证监会颁发的基金销售牌照。未来监管也越来越严格，投资者要选平台，买私募必须要有销售牌照的公司进行购买，这里给大家做一个提醒。

　　同时我们在2012、2013、2014、2015、2016，每一年都获得了市场上最顶级投资人的关注。2012年是腾讯，2014年是人人网，2015年的时候是华西股份和招商局，招商局投资金融也是看重金斧子在颠覆传统私人银行方面做的努力探索和一系列的创新服务，并且我们最近业务也在迅猛发展。

　　在2016年我们跟京东金融，还有财富通，微信支付等一起获得了毕马威金融科技中国50强。

　　今天的主题是新财富管理，在新财富管理它有哪些时代特征。2000年的时候券商设立了财富管理中心，同时，商业银行也设立了财富管理中心，但是财富管理中心快速发展是2007年到2013年，民众的理财意识崛起，但是主要是以信托、房地产基金为主的固定收益的这样一个品类。在这个过程当中权益类的，也就是浮动收益类慢慢崛起。到了2013年随着金融科技的迅猛发展，整个财富管理行业开始发生很大的变化，包括以服务大众为主的天天基金，他的基金的销量其实已经占到整个行业销量，电子方面的20%的份额，一年能做到千亿的规模，包括现在京东金融，都在迅猛的崛起。互联网+财富的兴起，创新不断，给传统财富管理带来比较大的冲击，也就是为科技赋能打下了非常好的基础。

　　2015年以后人工智能更加迅猛发展，在今年双十一，我们在杭州开业的时候迅雷的创始人总裁曾经讲过，随着人工智能的发展，未来理财这个行业的从业率会发生很大的变化，如果你是银行的理财经理，你只是会简单卖保险或者是公募基金，你迟早会被人工智能取代。如果你是信托的理财经理，你只会卖简单的理财产品，也会被电子商务和人工智能取代，这个时候他号召杭州几百个金融从业人员加入金斧子，通过科技赋能，为高端客户提供全品类的配置。

　　这个是一个新财富管理时代的特点，大家可以看到，其实在过去的一个月，有不少在美国上市的财富管理公司，其实他们的估值应该频频走高，这个也是代表不仅是国内，甚至是外资，外国资本他们都在探索中国的财富管理的崛起。每年基本上20%到30%的速度崛起。如果你是做财富管理行业，如果你的每年的销售规模，或者是你的存息规模每年20%到30%的增长，是落后者，如果你每年没有50%到增长，你就OUT了。这个特点是传统的财富管理机构正在加速互联网化。金斧子我们刚刚成立了一个金融科技公司，我们服务金融的同时，我们有了金融科技能力，我们也在为这个行业输出科技服务。金斧子为财富管理和资产管理输出哪些科技服务呢？

　　下面可以看到金斧子本身在做的哪些金融科技服务大众。

　　第三客户服务的理念由销售导向，转为以客户为中心，特别像券商以及私营行业，基本上是以推产品为主，推产品不是他们的主要目的，核心是让客户去他们那里推股票，或者是把钱存在银行，所以这给到民间的财富管理公司带来非常大的机会，因为在这个时代投资者越来越聪明，市场上的投资机会越来越多，这个时候我们必须以客户为中心的进行服务。

　　第四个特点是资产配置全球化。这个主题我就不详细地展开。

　　我想跟大家分享一下中国理财师职业的情况。目前中国算上银行、保险、证券、传统机构，再加上三方机构，理财师是400万。同时，年龄特征，前面我讲了，再过5年是人工智能时代，如果你还正处于26到30岁的群体的话，其实你应该要更加快速地适应高科技时代，不要简单做着这种没有技术含量，只是一个简单中介的活。同时，我们可以看到，其实这个行业不仅仅是年轻人适合，中年人一样适合，并且更加吃香。我上次跟我们一个老乡，商会的聚会，一个会长，他说最近刚刚做了资产配置，投了京东金融几千万，从哪里购买这个产品的？他说我一个朋友，我说你朋友怎么会去财富公司呢？以你的身价来讲，他说我朋友是一个处级干部，下海。这个行业你到60岁退休之前都可以做，只不过你是不同的资力，不同的远见，不同的投资能力，取决于你客户的水平和质量。另外一个数据是70%的理财师收入了仅仅是20万家，当然这20万家相对于传统行业来讲肯定是高出很多了，但是相对于高大上的金融行业来讲，特别是投行和券商，这样的收入水平是行业的中下游。但是也有一个比喻，30%的理财师水平年收入是20万以上，这个我们认为至少是成为行业精英理财师他的收入应该是去到40万以上的，所以我们金斧子在内部一直号召大家努力几年，做经营理财师。

　　仅三成的理财师月均规模超千万，这个行业中每个月为客户配置资产的理财师，超过千万的只有三成。所以大家做这行的，如果你能够做到这个水平应该感到骄傲。同时，中国有200万的高净值人群，当然这个只是合规的收入的统计，我们算上其他的灰色收入，中国有400万高净值人群，究竟有多少分散到理财师。我们可以看到拥有20万以下的高净值客户理财师占了60%，如果你想未来不被人工智能所取代，你不是简单的给客户推荐一下股票，做券商经纪人，而是想有价值，你必须要做到我认为是50个以上的高净值的客户数。

　　传统的高净值客户的获取方式困难重重，其中有68%的理财师开拓客户的渠道非常有限，为什么我们要分享这个数据呢？接下来讲到金斧子如何为理财师赋能。

　　总结下来中国的理财师职业情况，第一是高净值客户资源匮乏，从业时间较短，专业能力欠缺。客户资源 化的资产配置需求，跟他所在的，比如说他是券商的职位是推股票，这个跟他所在平台的供给的不充分产生的矛盾非常大，他只能眼睁睁的看着他的客户流到民间的财富管理公司，所以我们看到为什么说P2P金融会迅猛发展，私募会迅猛发展？是因为客户的投资意识已经觉醒，所以在正规金融机构做理财的理财师，你应该要很清楚你的职业方向，你的道路该如何发展。他们最需要多支持，第一是高净值客户的积累，第二个是深度的学习交流机会，第三是全面集中的行业资讯，其实这些都意味着理财师要想在这个行业发展得好，做得好，必须要依托一个平台。所以我们金斧子根据理财师的职业痛点，我们立志通过科技赋能理财师，打造一个跟理财师共荣共生的理念。

　　金斧子第一线上精准获客，通过互联网获得高净值客户，注册金斧子，这个是最直接最接地气的赋能。这是一组金斧子的私募注册数。因为今天讲的比较多的是关于理财师的分析，金斧子其实是一个私募的商城，一个高端理财的商城，目前已经发展了19万个，在这个传统的机构，做了十几年的机构，已经上市的机构最多做十几万的客户，交易客户也就是一两万个。但是金斧子短短5年发展了十几万个，我们未来三年可以发展七八十万高净值注册用户。这个是我们客户分布的情况，也是来自全国各地，人群也是遍布全国，也是以这种财富人群为基础。这是我们发展的预测，未来至少有70万到80万个高净值注册金斧子。

　　第二个赋能是我们的APP，服务客户的私募商城，再加上我们的ERP系统和CPM系统。实际上金斧子是一个 财富管理行业的B2C平台，在这个过程中我们掌握了客户的大部分数据，包括他的行为轨迹。这是我们的一个内部的示意图，我们能够帮助理财师全面的了解他的客户类型成交还是没有成交，他的行为统计，他的操作行为，他的浏览行为，他的搜索行为，他搜索了什么观点，看了哪个路演，他在哪个渠道买过产品，这些我们都帮理财师很详细的分析数字。这个是我讲到的理财狮。

　　第三个是，前面我简单讲的，我们的一个在线交易，我们已经可以帮助理财，可以让理财师让客户在线交易，免掉线下很烦琐的签合同和信息认证。

　　第四个是全球化配置，本质上我们是一个私募的平台，在这个过程中我们是最能够充分地挖掘市场上最优质的私募投顾，为理财师的客户做资产配置。同时也是全球化视野，打造一个无边界的供给体系。海外的投资移民公司也在纷纷成立，通过互联网帮助理财师寻找全球，分散各个角落的优质资产体系。

　　第五个是我们的一个数据和科技化的智能投顾管理系统，在我们看来这个行业，你把一个产品卖出去只是开始，但是真正的服务还是后续的，包括客户对净值的查询，对报告的研读，一系列的配置都需要一个平台来帮助理财师更贴心的服务他们的客户。这个是金斧子打造的私募信息披露平台，帮助理财师高效率的去服务客户。投资者交易，私募在过去5年也是迅猛发展，现在已经发展到13万亿的规模，在这个过程当中很多投资者从自己炒股票，到让专业的操盘手帮他炒股票，这个是一个过程，这个过程是需要做非常多的投资交易，我们就是一个投资者私募教育的数据库，我们把深圳卫视主播和香港卫视主播都挖过来了，这些都是在帮助理财师更加高效率的去服务更多的客户，同时也帮他更好的与他客户产生更好的黏性。

　　第七个是，我们打造财富管理社群的生态系统。这个金字塔是一个示意图，金字塔最底部就是一个平台，包括品牌、客源、产品、投研、售后、CRM、ERP、APP、网站，微信，这个是我们金斧子目前为理财师打造服务的体系。

　　对比下来，如果你想在这个行业长期的做财富管理，在金斧子再理财师与传统的机构有什么差别呢？金斧子是一个客户来源体系，实际上在金斧子做理财师等于在天猫开一个店铺，天猫不仅仅是一个平台，你可以在上面获取客户，通过互联网精准营销，低成本的客户来源，让你产生客户精准无忧。

　　所以很多人问我金斧子是做什么的，我说金斧子通过科技赋能，让天下没有难做的理财师，谢谢大家！

本文来源投资界，原文：https://pe.pedaily.cn/201711/423377.shtml