科技与金融合作已成未来趋势，科技信贷、保险如何推进科技型中小微发展？

　　黄强：科技支行我刚才听黄春行长介绍，我感觉那应该是科创之家了，我们科技创新人员和科技转型升级的金融之家。他介绍的我的最深的感受它可以全生命周期的给科技创新提供服务，从你的种子到最后的IPO完整的过程，的确是名不虚传的，谢谢黄春行长。包括今天上午我听到一个细节，就是我们陈昌智讲到我们高新区模式值的向全国推广，我们这个担保是诞生在高新区，高新区有非常丰富的科技型企业，科技型企业它有一个特点它就是轻资产，那么我我的问题可以刁钻一点，担保公司要返担保，在科技型企业它本身就轻资产的情况下，我们谢总这一块是怎么实现的，让人大副院长都说向全国推广的服务模式的。

　　谢志勇：谢谢主持人，应该讲把我们高新区高投担保结合到，其实高投集团旗下还有3个我们的兄弟单位，一个是创业投资，还有一个是我们的银创动力品牌，还有我们高新区的小额贷款公司，我是第四个，刚才主持人讲到这个，我想从以下几点回答主持人提的问题。

　　第一个我觉得应该是在一些模式上，高新区我觉得我们现在应该有比较多的一些模式，其实刚才我们专业的支行的黄行长已经讲到了，科技支行服务与整个高新区这块是蛮多的，我们是有银担保加齐全，这些模式服务与整个高新区的这样的企业，所以我一定要把我们高投集团旗下的三家公司介绍一下。2015年我们应该服务于高新区三家的企业一共有130亿的资金的规模投放到高新区里面，这是我讲的模式上的问题。

　　第二个我讲一下机制，高新区机制有4个1这样的一个机制，第一个1就是一库，就是刚才钜派的徐总讲到的一个问题，我们地方建立一个企业库，这个企业库解决了一个问题，解决了信息流不对称的问题。其实从我来这里以后，包括对企业的调研，这里面有一个重要的问题，中小企业融资难，先说信息不对称，这个是中小企业跟银行包括给担保公司之间，我们解决这个问题是一库，这个库是地方政府跟企业共同来打造的，因为库里面有双方的信息，有企业的信息，银行通过这个库把我们优势的资源放到库里面。

　　第二个1是池，这个资金池是由银行，地方政府担保公司共同建立的资金池，这个资金池干什么，我们的科技型企业它都是轻资产的，它真的走到一定的时候，刚才黄行长提到一个它做购置一些资产了，在之前它是没有的，我们在这个资金池里面给科技型企业做担保。

　　第三个1是一帮，我们负责了帮社，负责管理企业。

　　第四个1就是一会，专家评审会，通过我们的平台请到一些专家对我们科技型的企业，项目进行评审，今年4月份是高投担保公司跟四川省担保公司签订了战略合作协议。通过这些方式，通过机制上对我们科技型企业做了一些横信。

　　第三个是梯度的产品，其实有了产品对企业的发展，包括我跟金融机构的专家我们刚才也谈到，就是两个黄行长，还有陈总这块，其实产品对我们企业是非常有用的，因为我们有了好的产品对接到不同的产品，实际上每一个企业它都是不同的，然后从不同的阶段，你比如说我们从整个高新区企业的成长它有刚开始的时候，那刚才我介绍的我们天使投资，实际上这个天使投资由我们的另外兄弟单位，创投，这个是政府主导的。后来包括我们的科技局，科创贷，这个是由政府银行和担保公司共同来承担这个产品。还有我们在高新区我们自己也研发了一些产品，成长贷，类似于这些产品，包括壮大贷，包括跟经信委搞的壮大贷。这两年大家比较火的双创，这个应该是近期我们高投担保公司与政府共同研究，会在近期推出双创这方面的一些创新产品。这些都是通过梯度产品的搭建创新更多的服务于我们的高新区的一个企业。

　　第三个因为高新区我们会借助于我们的管理园区，因为高投集团，目前大家比较熟悉的一个是软件园，这个园区是在全国蛮大的，单体量是在全国第一的，我们会有生物医药，这个产业也是在高新区，应该说是产业的发展非常好，包括最近我们另外一个一区多园的国际生物城，大家在网站上看到了45平方公里，这个是推出生物医药制造方面的大的园区。还有就是我们在中保区里面，我们跟保税物流，这些平台，我刚才介绍的这块都是我们的园区管理公司以及我们跟政府的创新创业公司，我们利用这些园区公司和银行去服务园区，形成相互的联动，把这些产品带到园区里面，支持和发展园区的科技型企业。

　　最后一点可能是政策方面，其实我想说是解决融资贵的问题，高新区去年支持了1300户企业拿了补贴1.62亿，我们在两个方面给了补贴，第一个方面是我们银行融资方面，银行我们要贴它的基准贷款利率的40%，第二在担保费这块我们也给出了40%的补贴。所以说去年在这一块上一共我们拿了1.62亿出来，实际上企业在某些产品它的成本，综合成本，通过补贴下来以后远远低于银行的基准，甚至有的会低到100到150，这样对我们企业的非但应该是大大的松绑了。目前我就讲到，可能我们高新区作为担保公司，作为高新区的一些政策，回答主持人提的问题，谢谢大家！

　　黄强：谢谢，一库，一池，一办，一会，这个真的是可以解决第二还款来源的轻资产的问题，通过这个可以做的更精准的风险识别，同时做到风险的补充和分担，有了这两个风险的识别和风险的补偿分担机制以后，其实第二还款来源的重要性它已经退位了，现在为什么大家都看重这个抵押物呢，我说句真心话有时候信息不对称，银行在信息不对称的情况下做出对客户的第一精准还款就要做出更多的，所以从简单的来说有抵押物是更好的。但是事实上我曾经做过农业从业分行第一笔贷款，是给环保型的企业做的，做了2000万的信用贷款，没到期就还了，为什么呢？他说这2000万给我的不是钱，是给了我信用，我拿这个去招投的时候，说银行给了我信任，我一定要成功。所以信任是最差的财富，非常感谢我们的谢总给我们的分享，谢谢！

　　今天还有一个主题，我们保险，大家可能关注最近的一些经济事件的人都知道，保险钱多，每一个比较大的经济事件背后感觉都有保险的金手在动。我们想我们的中华财险的唐总给我们介绍一下，保险的钱怎么向科技型企业输过去，怎么过得去。

　　唐修亚：最近关注保险，保险随着咱们国家经济的发展，保险的资金量非常大，我不说整个行业，我们公司规划到2020年我们自由运作资金将达到1000亿，这个非常大，整个行业10万亿上，沉淀资金，对整个应该说国民经济发展都会形成一个强大的支撑。今天除了黄主席说的这个问题呢，确实险资目前在使用方面相对比较多，投资咱们中小微企业有一定的途径，但是目前确实关注度不高，今年年初咱们保监会主席和咱们四川省政府签署了保监会和四川的战略合作备忘录，目的就是把险资引入四川，促进四川的发展。

　　我今天跟大家风险一下保险服务与我们的科技型企业，中小微企业，实际上我更想谈三个问题。第一个问题就是保险是什么，可能很多人概念当中认识到我的车要保险，我的人有人寿保险，营销员在推销。昨天听了万部长咱们进入到人均5000美金以上，咱们进入中产阶级以后，中端发展国家保险变成了刚需。我想在座的应该都是中产阶级以上，我相信一个概念，你们每个人肯定都有车，你想想如果你的车没有保险你在路上跑是什么感觉。我确实前几天有过这样的感受，帮朋友的女儿买了一个车，结果从46店去上牌的路上每买商业险，没到之前我一直担心，我想你们肯定也有同样的感受，如果没有保险你在车上裸跑是非常危险的。

　　实际上你们没有认识到风险，不知道你面临的风险，等会儿我们有一个产品推荐，我会进一步给大家解读。今天的主题是我们科技型企业如何和金融有效对接，为什么咱们不是很容易的把钱投入到中小企业，除了信息不对称以外就是风险不覆盖，如果投到你的头上风险全覆盖保证资金安全，保证100%回收有收益，我想没有一个不愿意的。这就是说咱们一定要认识到咱们科技型企业，中小微企业咱们面临的哪些风险，钱投给你有什么风险。保险在这里面可以有效发挥作用，当然这个风险实际上两大类，一个是人为风险，就是由人的因素造成的，一个是自然风险，就包括意外事故这些风险。如果是所有的风险都能全覆盖，我想咱们这个钱一定更容易投放到咱们科技型企业，中小微企业，更好的支持咱们科技创新，科技成果产业化。这是保险的功能，当然在这里面如果保险覆盖了咱们的生产中，研发过程中所有的风险，同时覆盖了咱们市场风险，以后这个钱肯定是愿意投的。所以保险的第二个功能可以成为很好的金主和咱们科技型企业的桥梁的纽带。有了风险保障，有了保险拖底，这个稳定起，应该说银行业，其他的金融企业更愿意把这个钱投向科技型企业。

　　第二个的意思，我们今天的保险能做什么，在做什么，我们为咱们在座的科技型企业做一些什么工作。确实我想绝大多数人都出过国，出国一个最大的感受，签所有的合同其中都有一份履约保证，就是你保证兑现你的合同，你要交一份保费，这恰恰就是保险业目前服务于咱们科技型企业一个最有效的手段。就是我们现在推出的信用保证保险，包括你的债务履约，合同履约，包括你资产证券化里面含的履约责任是可以做的，现在我们也在做，刚才我们也说金融基础薄弱的地方用的保险工具更充分一点，我们成都市也在进一步的发挥作用。第二层意思从我们公司的角度来讲，中华保险在这块自身也在不断创新，更好地服务与咱们中小微企业，应该说去年年底我们中华保险签出了全国第一单，叫咱们科技型企业知识产权抵押贷款保证保险，就是通过你的知识产权抵押给保险公司，保险公司出具保险单和银行合作，银行放款。银行作为保险公司的被保险人，如果它的钱收不回来，科技型企业没有如期实现预期的成果，资金面临的风险保险公司来全额承担，这是目前我们能做的和我们努力在做的工作。

　　实际上在座的可能会涉及到一些涉农的企业，我们中华联合在四川做了很多的工作，我们去年投放了接近1亿的资金，通过信用保证促进科技型农业产业发展。因为在座的咱们绝大部分是小微中小企业，对大额的资金投入不关注，对小额的比较关注。我说的我们在做的如何服务于科技型小微企业。

　　第三个是我们的愿望，从保险的角度来讲，科技金融促进会就是政府搭的一个很好的平台，通过这种平台大家一个是信息的互通，沟通交通，这个除了现在互联网平台意外面对面的沟通，我觉得觉得非常重要，信息对称了可能相会了解的程度会更深，合作的愿望会更强，合作的可能性会更高，这是一方面。从我们的愿望来说希望信息对称，多搭建这样的平台，和咱们个企业能有效的对话。第二个希望有更好的平台，地方说刚才说的知识产权，知识产权抵押可能对于绝大多数创新型企业不愿意的事情，因为知识产权是相对保密的，不愿意的事情，确确实实在资金有需求的时候，在签了保密协议的背景下完全可以。但是如果万一风险发生了，这个知识产权如何交易，确实也需要有这样的平台，我想咱们政府也会下一步搭这样的平台来进一步的推进。刚才咱们成都银行的行长也在说，也在用知识产权做抵押，直接抵押贷款，但是这个知识产权抵押给银行以后也是有一个交易的，银行要这个知识产权没有用，保险公司一样，也得有这样的平台形成交互，来行成交易，最终能实现咱们全流程的一个服务，更让咱们的金主更放心地把钱投放给大家。谢谢！

　　黄强：谢谢，应该说唐总说得非常实在。浙商银行它的总部是在杭州，我经常讲叫春江水暖鸭先知，受到实体经济不经济的阵痛，应该是从12年开始整个杭州包括浙江经济就被迫转型，大家如果关注的话，今年人民日报有三版刊登的就是杭州如何走出来，其中有一条是科技与金融的合作，在这方面浙商银行也做了工作，它把相关的做法做到科技型的企业。我们对科技型的企业有最高额度到1000万的贷款，对科技型的人才有专项的专属信用卡，可以信用透支到500万，这都是浙商银行服务科技型企业自己的一些做法。同时为了让我们基层行能够更多的向科技型企业进行合作，总行在风险方面做了倾斜的。可能你放风险可能是100%，对科技型的企业是50%，下一步可能是25%，这样从机制上去影响我们的科技型企业的合作。谢谢各位嘉宾，也谢谢各位！

本文来源投资界，原文：https://pe.pedaily.cn/201605/20160518397407.shtml