科技与金融合作已成未来趋势，科技信贷、保险如何推进科技型中小微发展？

　　黄强：从各位嘉宾刚才的自我介绍，我想有一个共同的特点就是有着完整的理论教育的底子，也有非常丰富的实践的经验，所以我相信我们接下来的讨论一定会碰出火花来。我们今天的主题是金融、保险担保与科技。实际上核心是我们金融星星怎么围绕着创新科技这个月亮来转，我们知道是技术升级和投入，包括资本和劳动力，但是资本和劳动力的投入它是有天花板的，不可能无限的投下去，无限投下去的结果就是现在的三缺一，一降一补，就产能过剩了。有一个东西没有天花板，就是我们的科技创新，科技创新这个太阳值得我们银行保险还有我们担保等等PE，VR，VC这些围着它转。刚才我们在私底下聊天的时候，陈总我们也交流了，中国银行做的非常好的，上午中国银行跟我们省科技厅签了约，他们100多亿的中小微贷款，不良贷款非常低。首先第一个问题就抛给我们四大行之一的中行的陈总，就是您这块怎么在支持中小微包括科技企业的同时还能够做到双赢，资产的可控，上午的领导也讲了科技创新包括创业有一个共同的特征就是不确定性，投入期长，我们陈总有一本介绍里面他拿了全国金融五一奖章的，做得非常好。

　　（上图为陈龑）

　　陈龑：谢谢黄行长，谢谢主持人，把第一个问题交给了我。大家下午的精神都这么饱满，我觉得非常开心，弄共同的探讨金融，特别是银行，金融，担保怎么支持科技型的企业。我以前是做大项目的，我曾经在贷款投放的时候我们做一些平台，我们一动就是10亿，20亿，当我在9年多以前转行到做小微企业，特别是科技型的中小企业的时候我也很迷茫困惑，我做的第一笔项目贷款，就是一笔小企业贷款也是科技类的石油钻机配套的科技企业，当时它的需求是100万，我也很迷茫。走过了这么多前年，我感觉中国银行在服务科技型中小企业方面我们有几点体会，也愿意给在座的各位专家和各位同仁一起分享。我觉得我们中国银行作为国有四大银行，我们在做中小企业我们是很成体系，成体制的推进，我们主要是近两年一个是注重了商业银行和投资银行相结合，一个是融资和质相结合，还有发挥我们中行的优势，我们海外有很多的分支机构，我们做到了国内外相结合。

　　从商业银行的角度讲我们推了信贷工厂，这个是我们9年前在成都市率先推广，信贷工厂本身就创新，我们通过流程通过模式解决科技型中小企业需求的短平快着急，我们引进了技术的要素的分析，就做到了尽快的评审。在信贷工作的基础上我们做了一些产品，近两年很多兄弟同仁也做了，包括科创贷，环境通宝等等，我们跟科技厅签了全面战略协议支持科技型企业，我们跟高新区政府和天府新区政府都签了协议。这样我们达到了效果，到今年4月份，16年我们在四川已经对将近200个，180多家科技型企业发放了17亿多的贷款，效果商业这块还是不错。投资银行我们主要是和我们的附属公司，中银国际证券一起对四川很多的科技型的企业做PE，和VC，包括新三板的一些服务。今年4月21日，科学技术部还有人民银行和银监会批准了我们作为全国的联动的试点，这块我们在细化方案，以后让我们的科技型企业进行选择，你需要贷款我们可以贷款，你需要投资我们给投资，甚至你可以做相应的转化。因为我开这个会之前，总行明确我们四川作为首席的试点。

　　我们和黄行长他们一起参与了不少的产业基金，通过平台的搭建做好业务。最主要是商行加投行这块，国内家国外更多，我们做的更多的是除了给科技型企业提供服务以外，我们给企业搭建投资和贸易撮合的平台，我们是14年在这个地方，我们组织了法国，欧洲300多家的企业和我们四川的700多家企业，将近1000家企业做了撮合，发挥我们银行在法律结算方面的优势。让企业通过对话交流让他们取得新的订单，去的新的技术的引进，或者是贸易的签订或者是资金的投入。当时我们的主题就是新材料，新市场，新机遇，这个也是科技型的创新。这个工作我们中国银行把它定位九九围攻，我们15年在全国举行了12场，我们带了很多四川科技型的企业到美国，法国去，今年我们安排到澳大利亚去，让他们参与世界性的竞争获得新的技术，新的视野，新的平台。他们长大了，刚才主持人讲了风险控制住了，商机也来了，这是我们近几年做的工作跟大家分享。除了传统的商行，投行，我们给它搭建平台，让我们的企业家，很多的政府管理机构能在新的平台，新的市场去获得发展。

　　我们现在随着时间的发展，我们已经处在大众创业万众创新的新的时代，这个时代我们没有选择，我们想的话在这个时代里，我们科技引领生活，科技创造未来已经成为时代的潮流和一个现实。我们中国银行作为一个国际化程度和多元化程度都比较高的银行之一，我们也愿意一点一滴地通过创新，一点一滴提供金融服务，和我们再做的金融同业和企业家代表一起为科技与金融的结合，为各级企业的发展和中国科技创新的发展一起共同地成长，一起共同地努力。我就回答这些，谢谢！

　　黄强：从大家热烈的掌声就知道陈总刚才的介绍是非常贴心的，为什么呢？他讲到了中国银行的特色的优势，谢谢陈总！包括之前，以及从今天上午的大会，我们了解到全国的科技支行最好是在成都落户，应该是09年，当时是两家，有我们的成都银行，到现在是8家。那么既然叫科技支行，我的理解就是在科技专营这块，在科技这块肯定有自己的独门绝技，下面请我们的黄春行长给我们分享一下。

　　黄春：刚才我介绍了我们的支行是09年成立的，它只能做小微的，只能做科技的小微的，在我讲科技支行的这几年的科技金融之前。我强调一个概念，企业都有它的成长的周期，企业的成长都有一定的规律，比如说有开始的种子期，初创期到成长期扩张期到最后的成熟期。以往银行的产品，因为银行是很重视风控这块的，银行的传统的产品实际上是重视成长期扩张期之后的企业，因为这类型的企业它的流水上来了，它有一定的资产可以作为抵押了，但是这个前端的怎么做，特别是对于科技型的企业，科技型企业大家都知道它是轻资产的高增长的，针对这类型的科技型的企业在初创期的时候它是融不了资，没有适合它的产品。其实科技支行的产品就是为了这个破题来做的。

　　今年这几年的发展，这7年的科技支行的经验，第一我们形成了方案，第二我们建立了三个平台，第三是我们创新了一系列的产品。一个方案是什么呢？我们是2011年末在总行的指导下来做这个事情，出台了成都银行针对科技型企业的整体服务方案，出来了这样一个方案，这个方案的核心是什么呢？就是说它强调的是一定针对科技型企业，不同阶段的科技型的企业提供差异化的产品，不是同质化的，就是力争每一个阶段的科技型企业都有若干的产品能够适合它。第二个是三个平台，科技支行目前是有两个网点，都是在高新区，所以高新区很自然的成为我们的主战场，我们目前与高新区的经发局，科技局紧密合作，创新了一系列的产品。包括13年推出的成长贷，这款产品从13年推出到目前做了3亿的产品，目前来说在高薪区的产品它定价是最低的，因为要贴保费，我们跟谢总这边合作了展业贷，企业发展到一定的阶段它需要置业了，只要是高投下面的企业我们都可以联合高投担保来做展业贷。

　　第二个平台是我们与成都市科技局下面的合作，从09年就推出了知识产权质押贷款，成都市市级的科创贷，把范围扩大到了全市的范围，以及今年春节以后推出的创业贷，这个把这个往前推移了，这个是信用类的。第三个就是我们密切与省科技厅，省知识产权局合作，我们目前取得了两项成果，成都银行科技支行排到第一名，去年的补贴是到位了。第二个是今年我们入围了，我们会在今年下半年推出科技型企业的知识产权的质押贷款。

　　第三个就是一系列的产品，就是从科技型企业的种子期进入到成长期有一定的流水以后，我们有成长贷，在成都市范围内我们有科创贷，企业再往下走进入到成熟期这块我们有匹配的壮大贷，可以做到3000万，还有一些传统的银行产品以及后期推出的跟省知识产权局做的知识产权贷款，全方位的各个的周期都能够选择适合它的产品，这就是我近7年做的事情。谢谢大家！

本文来源投资界，原文：https://pe.pedaily.cn/201605/20160518397407.shtml