钱袋宝孙江涛：移动支付发展迫在眉睫 服务弱PC用户群

　　以下为现场实录：

　　各位领导、各位朋友，大家好，我是钱袋宝公司的执行董事孙江涛，今天很高兴能够在这里和大家共同分享一下钱袋宝这几年在移动支付领域的成长。

　　说到移动互联网，从电子计算机出现到现在经历了一个飞跃，我们发明的计算机，最初有30吨的重量，到现在演变为不到2公斤的笔记本电脑，在每一个不同的时代，信息技术出现的变革都推动了电子终端产品的进步。与此同时，用户的数量也是以十倍的数量级增长，可以预见移动互联网的用户群将迅速达到百亿级的规模。那么，我们将很快从桌面的互联网时代进入到移动互联网的时代。现在的终端设备以后能够特别方便的让我们随身携带，我们身上可以随身带Pad、手机设备，它已经成为我们生活中不可或缺的装备。

　　2010年中国互联网用户量已经达到3.6亿，PC互联网用户量达到了4.67亿。移动互联网终端主要还是以手机为主，因为它比较方便，24小时随身携带，它的发展具有得天独厚的优势。

　　移动支付的服务对象：弱PC用户群

　　从狭义上来说，弱PC用户是指由于消费能力有限或者条件有限，很少使用PC的用户；从广义上来说，它不仅包括没有PC和没有PC使用环境的用户，也包括没时间使用PC的用户。比如在座的各位，在今天这个时刻也就变成了弱PC用户群。但是这个时候我们拿出手机、Pad这样的终端，我们可以非常方便的使用移动互联网来解决各种各样的问题。

　　移动互联网的功能越来越多，在座的企业分别解决了移动互联网在各种方面的应用，移动互联网提升了工作效率，改善了生活质量，并且创造出更多的消费机会。

　　移动支付的发展：迫在眉睫

　　曾经在PC互联网的时代，电子支付PC互联网的发展，很大程度上限制了PC互联网的发展，移动互联网的时代我非常不希望出现这种情况，我们希望移动支付的解决方案能够成为互联网发展的很好的充电器，而不是让移动支付成为移动互联网的拖累。

　　移动支付的需求。

　　自去年下半年开始，移动支付在得到了国内媒体更多的关注，关于移动支付的需求也让人感觉到越来越迫切。所以说，如何能够很好的解决移动支付的问题，其实关乎到整个移动互联网的发展。那么，在移动支付的这个领域中，很多人经常会关注。手机上的手机支付并没有太多的环境和情景特别迫切地需要非得拿着手机刷一下卡，目前我们的生活中需要手机支付的环境，一个是坐公交，一个是坐地铁，如果吃饭的时候结账拿手机刷卡，或者把手机给服务生让他去刷，这其实都是不太靠谱的事情。所以，做移动支付的策略就是以远程为主，以现场为辅。

　　钱袋宝手机支付策略

　　可能去过银行的朋友们都有这种感受，在银行排队是一个很痛苦的事情，现在有了ATM机和POS机，很大程度上解决了支付中的一些问题，但是仍然需要有一个固定的位置来完成转移，到现在已经不太符合这个时代的需求。移动互联网需要安全、便捷、新颖、适合各种各样终端的解决方法，是广泛的、完整的解决方案，而不是单一、局限的支付方法。用户利用移动终端通过互联网和电商进行文字和图片传输的时候，如果能够让资金非常方便、快捷的传送，将会极大的推进移动互联网整个产业的发展。

　　钱袋宝的产品是以硬件为核心，以软件为辅助的支付型策略，在PC互联网的时候大家都比较普遍的在PC机做交易，今年年初的时候大家发现招商银行调低了网银文件证书和数字证书支付额度，一天不超过五百块钱，因为它面对各种各样的安全问题。其实在手机支付的时候也将面临非常大的安全风险，因为智能终端既然能装一个软件，也一样可以装一个木马病毒。所以，我们是本着安全和方便的原则，以安全为优先，我们现在推出三个主要的产品都是以硬件为核心，以软件做辅助。

　　第一个产品就是超薄的扩展卡，这个产品可以适用95%以上的机型，可以绑定现有26张银行卡，可以方便处理订单、还款、转帐、商城购物等，它极其适合用户随身携带。第二个产品是SD卡，可以完成现场识别和远程支付账户额度。配合我们的产品，我们开发了对应iPhone、安卓的软件，让用户可以很方便的支付。

　　（翻开PPT，展示拓展卡平面图）这是扩展卡的界面，该产品可以适合众多机型，我们是以文字菜单为主要界面，以安全为重要的原则，可以识别95%以上的手机，让用户方便的用手机远程控制自己的银行卡，实现自己的银行卡之间资金的转移、自己银行卡往其他银行卡转移，以及自己银行卡账号向商家付款、向商家购物的服务。通过我们两年到三年的努力，已经把后台的接口陆续的打通。在PC互联网时代，我们首先去银行办理一个B2C的服务，才能支付给第三方，而移动互联网时代打破了这样一个规则，不再等待银行拓展更多的用户，而是用户直接就可以在手机里开通这样的服务。移动互联网在这样一个多平台、复杂化的情况下给银行设置了一些门槛，现在大银行加在一起也不过是两三千万的规模，但是现在经过我们的努力，可以尽量避免烦琐的中间过程，每个手握手机的人都可以直接成为手机支付的用户。

　　钱袋宝手机支付的产品的特点

　　把金融安全芯片植入到手机卡中，用硬件的方式保证安全，经过了公安部等国家13个机构的14项认证监测，以保证我们的产品在相对非常安全的层面上去完成支付。到现在为止，我们能够很完善地实现基础的金融服务，还有一些产品的购买，比如彩票、机票、订单的处理，能够让手机成为人们随身携带的可以使用的个人终端。

　　钱袋宝手机支付数据分享

　　我们用户交易的数据可能在座的同行也比较关心，到今年6月底，今年上半年钱袋宝一共达到了70多万的用户，用户数量也在飞速的增长。用户使用钱袋宝的功能主要是生活缴费、转帐汇款、网上购物。用户生活消费的需求是用户使用的最主要的用途。其实生活缴费和网上购物加在一起的话，所占的份额就会更大。

　　从交易金额来说，还信用卡和转帐汇款是第一名和第二名的，生活缴费是第三名。这说明，手机银行和手机支付，在现在阶段还是移动支付最主要的金融服务，消费方面还不是最大比例的部分。那么，随着移动互联网的服务越来越丰富，用户在移动互联网上养成敢于消费的习惯，这需要各个产业链的合作伙伴们共同去推动，我相信到了明年，用户在消费、生活缴费、网上购物的份额将会越来越多。

　　在移动互联网电子商务这样一个时代，用户迫切需要的不仅仅是用户和商户之间的交易，将银行的功能随身携带，也是用户非常在意的一个需求。在整个移动产业链上，中国移动也做了支付，联通电信也做了支付，会不会有很大的竞争？从现在的情况来看，我们和运营商之间的关系更多的是合作而非竞争的关系，因为移动运营商做支付业务时更关乎用户的稳定性，并不是特别在意它带来的那一点点收入。但是由于用户的手机号和金融账号做了一个绑定，用户和运营商之间就产生了更加紧密的关系，不会因为联通iPhone手机送了一点话费就轻易的把号码抛弃了，运营商的客户粘性会更加增加。基于这样的事实，我们和联通、电信在黑龙江、四川有非常多的本地推广合作，我们的产品从安全角度上也要绑定号码。

　　最后，我们也非常期望大家一起努力，在移动互联网产业面临这么好的机会和机遇的时候，为移动互联网的产品和服务供应商提供更加便捷的资金收付的通道，为他们的用户带来更多精彩的服务。

本文来源投资界，原文：https://pe.pedaily.cn/201108/20110818228731.shtml