互联网金融创业者必看的N条风控干货

2014-11-04 14:03 · 投资界综合     
   
部分互联网金融创业者没有主观上为跑路而生,却客观上因跑路而死。如何在互联网金融的浪潮中淘到真金,对创业者尤其是互联网背景的创业者来说,快速补上风控这堂课是事关生死的。

  部分互联网金融创业者没有主观上为跑路而生,却客观上因跑路而死。如何在互联网金融的浪潮中淘到真金,对创业者尤其是互联网背景的创业者来说,快速补上风控这堂课是事关生死的。

  10月31日,由刘鸿儒金融教育基金会等联合主办的《年会2014·镜鉴与前瞻:新阶段,新改革,新常态》“互联网金融专场”上的干货是不容错过的。以下是小编从拿到的现场实录整理出来的干货:

  采取四种方式管理风控

  网信金融副董事长李静表示,互联网金融的风险控制有四种方式:风险回避、损失控制、风险转移、风险保留。

  第一种是风险回避,李静表示,对于互联网金融的从业者来说,应该从小微企业中,筛选风险可以控制的企业,来满足他们的需求。

  第二种是损失控制。互联网金融企业需要与某一个核心企业进行全面的合作,围绕这个企业上下游供应商及供销商等,其本身已经构成了非常完整的信息流、资金流和物流的数据;通过支付平台,将所有上下游企业的ERP系统、供应商系统,包括整个的物流数据,订单、生产以及销售数据等等,都可清晰获取,从而进行实时监控预警。

  第三是风险转移。目前最重要的风险转移手段和工具是保险机制,而保险与互联网金融相结合的方式就是征信。征信可以使大量的数据整合在一起,构成新型的风险定价的依据和手段。

  第四是风险保留。李静认为,真正的互联网金融核心,是通过风险控制风险转移,最后达到互联网平台本身对风险进行分散,进行管理。

  

  互联网金融风险与经济周期有关

  仁和智本资本合伙人陈宇认为,无关乎大数据在互联网金融风险控制方面的应用,其实互联网金融风险多与经济发展周期有关。“风险控制一定是靠天吃饭的,本质是因为经济形势有周期性,而经济形势的周期性也一定会使得金融形势产生不同周期,金融很大程度被经济决定。当经济出现风险时,金融风险也就随之诞生。”

  不是所有产品都适合向普通投资者开发

  “从法律角度来说,所有风险跟你的收益成正比,当你期望20%、30%、40%收益的时候,同时考虑保底,或者是没有任何的风险,或者政府的兜底刚性兑付,是无法保证两全的,因此有些产品并不适合向普通投资者开放。”上海检察院金融检察处处长肖凯指出。

  充分发挥大数据作用

  在如今信息爆发的年代,大数据已经成为各行各业展开针对性分析的主要工具之一。上海金融与法律研究院研究员高利民表示,互联网金融因其与传统金融在某些方面较为相似,尤其在风险控制方面,大数据的利用可以更好地帮助互联网金融公司规避并且及时发现部分问题,如在信审手段方面利用某些行为数据和非结构化数据取代部分传统机构的方法。

  高利民认为,大数据完全可以将其和众筹联系在一起,无论是在供应端还是在消费端,都可以利用大数据进行统筹,有效利用现有资源,而在使用现有资源的同时,可以将众筹概念纳入其中,这样能够更好地发挥资金的效用。

  通过社交媒体取代部分传统机构做信审手段

  点融网CEO郭宇航表示,目前大数据还处于起步阶段,真正取代现在的风控还需要时间。互联网金融企业可以试图引用一些行为数据和非结构化数据取代部分传统机构做信审手段。比如IP地址,线上社交媒体数据、线上购物数据,根据这些数据与坏账模型进行匹配,在两到三年整个借贷周期完成之后,反过来验证非结构化数据的有效性,最终可能会慢慢形成在线的信审方式,可以脱离原来银行所用传统的的信审方式。