P2P网贷”跑路潮“再现：吸金游戏倒逼监管政策加紧出台

　　P2P行业再一次出现跑路潮！

　　昨日，南京一家名为“创鑫贷”的P2P网贷平台“跑路”，创鑫贷公司所在地已人去楼空。经相关方证实，创鑫贷所采用模式涉嫌非法集资。

　　这是继网金宝、科迅网、融信宝之后，本月以来第四家疑似跑路网贷平台。据网贷之家统计，截至2014年6月19日，今年有47家网贷平台曝出跑路、诈骗、提现困难等问题。

　　P2P企业跑路也让其他企业躺枪。如网金宝跑路让湖北中州投资不胜其烦，连日来湖北中州投资网站首页一直挂着严正声明，强调与网金宝之间没有任何关系，更没有任何合作。

　　湖北中州投资称，网金宝网站上刊登《委托担保合同》、《最高额担保书》、《担保函》、《保证反担保合同》等从未获得湖北中州投资授权，网金宝网站上刊登的资料信息是其擅自而为。湖北中州投资发言人赵建博对腾讯科技表示，公司已在北京法院起诉网金宝。

　　网金宝的跑路与P2P网站爱投资引发关联。爱投资CEO王博对腾讯科技表示，湖北中州投资只与一家互联网金融平台合作，就是爱投资，网金宝很多信息是直接伪造爱投资与湖北中州投资合同，事件发生后，湖北中州投资还向爱投资解释很长时间，称完全不知情。

　　P2P网站频繁跑路背后，会刺激监管政策快速出台。银监会法规部副主任王科进日前表示，P2P平台应是信息服务平台，投资者的投资是基于对平台信任，P2P平台应引入牌照管理。

　　翼龙贷CEO王思聪对腾讯科技表示，P2P行业整合已开始，目前有2000家P2P网站，预计90%的P2P网站面临倒闭或跑路。未来P2P企业跑路和倒闭现象可能比2013年末更疯狂。

　　高收益下的乱局：客户心急如焚

　　融信宝是家2012年成立的P2P企业，过去两年一直运营正常。但不久前，融信宝客户发现，融信宝法人代表突然失去联系，其总部设在通州区隆孚国际金融中心506室，但玻璃门锁着，屋里一个人都没有，设在朝阳区的网点位于劲松顺迈金钻大厦8层，已人去楼空。

  　腾讯科技发现，融信宝留下的各个分公司电话联系方式无法接通。这家公司投资理财客户多达六七百人，总额近8000万元，这使得客户们心急如焚，忧心可能要卖房卖车还债。

　　融信宝跑路事件只是今年以来P2P跑路案件中的又一例。早在今年4月，浙江衢州警方向媒体通报，中宝投资公司法人代表周辉因涉嫌非法吸收公众存款犯罪被检察院批准逮捕。

　　浙江有10家平台因涉嫌利用P2P网贷平台进行非法集资犯罪活动被公安机关立案侦查，除中宝投资外，宁波“阿拉贷”、湖州“家家贷”和绍兴“力合创投”等都位列其中。

　　P2P业务模式简单：先拿出钱借款给别人，要求对方提供担保，公司再发展客户，承诺一定利率，把债权分割开后转给客户，公司赚取借款利率和给客户利率差价及贷款人手续费。

　　“中宝投资”吸引投资人用自己账户内资金对贷款协议进行投资，贷款协议到期后，公司将相应本金加利息转入投资人在网站上的账户，基本是P2P企业用投资人的钱还投资人的钱。

　　P2P企业为何能不断吸纳投资人进入？这就是其承诺的高额回报。如某P2P企业最近推出的一项产品，期限为45天，年化利率达到17.5%，这一回报率明显高于一般银行理财的4%到7%区间，相当于投资100万后不到2个月时间就可以获得2万元的回报。

　　一位P2P企业CEO对腾讯科技表示，45天年化利率达17.5%，且筹集资金规模至少4,5千万，这太不和常理，一般是借债时间越短，承诺利率越低，且这项服务针对的是房地产企业贷款，在房地产行业整体下行的情况下，如此高的利率是否会意味着高风险？

　　这家P2P至少背靠雄厚实力的母公司，之前被浙江警方调查的“中宝投资”就涉嫌庞氏骗局了，即周辉假借他人名义，虚构贷款人和贷款用途，频繁在网站上发布贷款协议。

　　北京融信宝、融信宝跑路后，是P2P行业的乱象。一位业内人士表示，P2P行业几乎没有什么门槛，有些平台只花10万元左右做一套网站，配套一些软件，就开业，既没有风控经验，也没有资金规划，最终不是因为经营不善就是因为资金断裂而做不下去。

　　一位业内人士日前就在论坛曝光部分可能涉嫌行骗的P2P网站，其中一家为贷宝宝。这位人士通过百度查询各种关于贷宝宝的信息，查找出贷宝宝虽然各种可信认证链接一应俱全，且能打开，但很多均是盗用其他网站的资料，且均为一名杨姓法人在行骗。

　　这位人士告诫大家，一些网站凭借其花哨网站外观，虚名合作机构，往往让一些日常生活处事上高人一等用户“翻船”，网贷骗局层出不穷，对平台投资要进行实地查证为好。

　　银监会加紧调研 P2P跑路或加速

　　自P2P明确划归银监会监管以来，早在4月21日，非法集资部际联席会议办公室主任刘张君表示，P2P要明确四条底线，包括平台本身不得提供担保，不得搞资金池等。

　　刘张君指出，网络借贷涉嫌非法集资主要有三种情况，一种是搞资金池，一种是没尽到借款人身份真实性核查义务，还有一种是采取借新还旧的庞氏骗局模式，最后卷款潜逃。

　　而新开设的P2P借贷网站数量和贷款规模迅速飙升，已屡屡出现兑付危机、倒闭、卷款跑路现象，已引发了国家相关部门的高度关注，银监会连日来也在加紧调研P2P企业。

　　翼龙贷CEO王思聪表示，P2P行业整合已开始，未来几个月P2P企业跑路和倒闭现象可能比2013年末更疯狂，造成这一现象主要由以下几个方面造成：

　　1、P2P行业已有大资本进入，包括银行、保险、国开行等机构纷纷涉足P2P行业，会对中小P2P企业的生存空间造成挤压；

　　2、百度在全面清理P2P网贷平台，制定P2P网贷行业新上线规则，即P2P网贷企业白名单，这使得很大一部分不够资质的P2P企业未进入白名单，这一白名单制度被360和搜狗采纳。

　　3、P2P行业竞争加剧，一些成立时间短、资金规模不足、实战经验不足企业会被洗牌出局；

　　4、P2P企业频繁跑路，尤其是北京P2P跑路现象会刺激监管政策加速出台，网民通过这几年的P2P跑路事件的教育，对P2P投资会更加理性。

　　王思聪认为，如果未来一年P2P企业融资不超过1亿美元，会发现“弹药”不够用，在进一步的行业调整中可能面临更加不利的状态。

　　爱投资CEO王博赞同P2P企业加速洗牌观点，王博指出，中国P2P企业可能有2000家，但估计有一半以上成立时间不超过半年，很多项目还处于贷款阶段，一旦真正还本金就可能面临各种问题，尤其是很多小平台网站，最后靠新来的投资者，拆东墙补西墙，借新还旧。

　　王博说，对于P2P企业来说，需要风控意识，考核借款企业重要指标就是对方的应收账款，需要查看对方的销售合同，预估企业现金流，这是做风控最重要的还款来源控制点。

　　还要考察企业正常业务的营收账款，以家具企业为例，每年有业务高峰期和波谷期，P2P企业要通过查看去年6月份业务，再看今年4月，5月业务进行预估，做放贷额度审批。

　　当前很多P2P企业不具备这一资质，缺乏约束力，相对来说，小贷、有融资性担保公司、典当行业有牌照准入制度，面临国家监管层面审查创始人资质、高管资质等考核，缺少这些要素使得国内P2P发展面临瓶颈。

　　网贷之家CEO徐红伟说，P2P行业仍以防范诈骗性风险和自融风险等初级诈骗为主。当前P2P上线平台数量与倒闭数量成正比，这只是行业内部正常的优胜劣汰，倒闭会是常态。

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